委託辦理資產信託規劃(或較複雜疑難之個案)應注意事項

2010/08/01 17:07

        若要辦理資產信託規劃，究竟該委託誰來辦呢？由於【資產信託規劃】是較新的觀念和機制，且需整合不動產各相關領域(例如法律、稅務、管理、登記…等) 及 具備資產管理實務經驗，目前也少見專門承辦不動產信託規劃的業者。(版主註:營業信託應找信託業者，目前台灣並無專營信託之業者，銀行經主管機關許可得兼營信託業。但大部分民眾需要的是『民事信託』而非「營業信託」，民事信託的受託人一般皆為自然人而非信託業者，目前台灣民事信託很多人都是自己辦理，較少民眾會事先請專業人士規劃。信託最重要的並不是如何辦理；而是應如何妥善規劃，這是本網站一再強調及推廣的重要觀念。)銀行業所謂的信託規劃也僅對理財投資等非常積極，對不動產信託規劃則興趣缺缺而推廣意願不高。

        所以現在的實際情況是蠻混亂的，有些人找地政士(代書)事務所承辦(較著重於登記及稅務規劃) ，也有人找律師事務所承辦(較著重於法律層面)，更有些人找上坊間所謂資產管理或理財顧問公司代辦(較著重於理財規劃，但需注意這些公司有許多是掛羊頭賣狗肉的不肖業者)。就算找上的是正派經營、政府立案的合格地政士事務所、律師事務所、財務公司…等，也不能保證承辦者有足夠的專業或豐富的經驗，因為太多已從業十數年的律師、地政士、理財專員等連碰都還沒有碰過不動產信託規劃呢！這並不一定是說這些人較嫩、較菜，其實這也不能怪他們未接觸過信託規劃，比較客觀與嚴謹的說法應該是：辦理不動產信託規劃應找的人是具有律師、地政士、理財師、不動產經紀人…等各種身分與能力綜合體之【資產信託顧問】才對。

       像是律師分工很細，訴訟絕對是需要高度專業的工作，因此，有些專打刑事訴訟的律師連民事案件都沒承接；更何況不動產信託的案例了，所以除非是專辦不動產信託的律師外，一般絕大部分律師都沒有信託規劃的實務經驗。

又例如地政士雖對不動產有一定的瞭解，但因生意競爭等因素，有許多地政士為五斗米折腰，成為仲介公司、銀行、放款業者….的特約代書(專任)地政士，除了買賣、貸款、塗銷等簡易案件外，複雜案件從未曾接觸過，就當然甭提承辨信託規劃之經歷了。事實情形是：絕大部分的地政士都沒有辦過信託案件，而在這少部分辦過信託案件者之中，多數辦理的也都只是一般的「信託移轉」登記；僅鳳毛麟角地極少的地政士會針對客戶的不同需求量身訂做「信託規劃」(請參考本人【信託移轉與信託規劃有何不同】文章)。

       至於那些打著信託理財，財務託管等幌子的顧問公司，其主要的業務可能是放款、討債…等；有幾家會以客戶(委託人或特定受益人)的利益辦理信託規劃，就不用我多說了。

       不動產是一般人最重要的資產，而且信託規劃案件屬難度較大、涉及的權利義務關係也比一般買賣、贈與、設定…等要複雜的多，承辦者需有較高專業能力與協調整合能力才能勝任。再加上目前不動產信託規劃還算是新的觀念與做法的開創期，市場機制還不成熟，所以在收費標準及承辦流程...等都沒有透明化的情況下，選擇委辦之業者時務必要慎重為之(防詐騙相關新聞)，以免權益受損或根本無法達到預定之規劃目的。

        一般民眾可能不常接觸地政士、律師、理財公司等，也不太可能會和這些業者變的很熟....一般而言也不敢自己亂找或委託承辦的業者，我想這是大多數想瞭解不動產信託規劃或有委託辦理之需求時所共有的問題.....，該如何選擇值得您信任的信託規劃顧問，建議各位讀者將下列十六條問題逐一詢問承辦者，此關係自身權益與安全，用不著不好意思問；而真正有實力、合格勝任之業者也不會在乎您問這些的，真金自然不怕火鍊。切記 ! 因為【信託規劃】涉及權利義務較複雜，若規劃不周則將來衍生的法律、稅務、管理....等問題會很多，且有實務經驗與具規劃能力者較少，所以一定要找有承辦過信託規劃之專業人士辦理，才能保障您的權益與安全；才可以符合您的規劃需求及達到您的信託目的。建議您應請承辦者出示具有承辦經歷之相關資料，無經驗者千萬勿輕易嘗試。

請問承辦人：

※貴 公司或貴 事務所有開業證照嗎？有加入公會嗎？負責人是誰？有專業(國家)考試合格之證照嗎？

※公司或事務所成立多少年了？有固定的(自有的)辦公或營業處所嗎？主要營業項目(業務)是什麼？

※本委託案件相關之業務您是否熟悉？這樣的信託案子您擅長嗎？有沒有辦過其他類似的信託案例？共辦過多少件案例？

※我的案例有沒有更好的處理方案(買賣、贈與、繼承…)或其他的解決手段(例如協議、仲裁或調解…等)？

  

※您的處理方向是什麼(信託目的及本旨) ？ 信託規劃的重點及辦理的主要步驟與程序會有那些？

※信託契約相關的權利義務關係人(委託人、受託人、受益人、權利歸屬人、監察人…)是誰？

※各關係人之間的權利義務關係、受託人權限與義務、信託期間、信託關係消滅或終止之事由…等較重要條款是否明確，而能確保日後無糾紛爭議？

※如何確保能完成信託目的？如何保障信託不會被撤銷(或不會被認定無效)？將來如何能順利將信託財產歸屬於權利人(或順利塗銷信託)？

※您是否能針對個案特別兼顧到委託人(或受益人)之特殊需求？(例：預防遺產紛爭、老年安養、節稅考量、破產隔離、欲照顧特定對象…等規劃需要)

※這樣的案例要花多少時間才能辦畢並順利結案？ 主要流程的時間配置概況如何？ 

※像這樣的案子，總共要繳多少稅費？除了稅金和規費外有沒有其他的費用支出？

※您的承辦費用(顧問費)含哪些服務？全部辦到好總費用在多少範圍內？

※費用如何收取(是結案後收取嗎？) 有固定(公開)的收費標準嗎？

※我應準備哪些書證文件等資料給您？您會多久一次跟我報告進度及處理的狀況？您的售後服務如何？

※若我想要聯絡您，您(或助理、祕書)有固定的電話、電郵信箱或網站…等方便讓我隨時與您保持連絡嗎？

※本案例中我應注意事項與重點還有哪些？可以依您的專業給我幾個重要的或適當的建議嗎？ 

本篇文章之觀念與原則亦適用於需委辦【影響權利義務關係重大的複雜疑難個案】者參考，客戶千萬勿讓自己的權利睡著了！這樣方能保障最基本的安全及應有的權益。

   如果您有資產信託方面的需求或疑問，歡迎洽詢本事務所

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