2009/04/04 10:23
政府以優惠房貸吸引民眾購屋，但銀行業者提醒，獲得優惠房貸資格，前兩年的負擔固然較低，但千萬不要擴張自已的能力，購買總價過高的房子，以免優惠期過後，房貸月付金暴增，導致月收入無法支應每月的房貸還款支出。
上海銀行提醒有意購屋的家庭，特別是一般月入數萬元的小家庭，房貸每月需攤還的金額，最好不要超過家庭月所得的三分之一，即使貸款前兩年有寬限期或利率優惠，也須以優惠期之後的利率水準，來估算可承擔的房屋貸款額度。
以最近購屋的民眾來說，即使已申辦了「增撥 2,000億優惠房貸」，也可以再申請青年安心成家專案，待取得「利息補貼證明」後，再將 2,000億優惠房貸之外的期他房貸額度，轉為前兩年零利率的「青年安心成家專案」，以大幅降低貸款前兩年的利息負擔。
台北富邦銀行舉例，假設王先生在台北市購買了 650萬元的房子，其中 350萬元申請了「增撥 2,000億優惠房貸」，另 300萬元搭配銀行的一般房貸；但王先生未來若能取得青年安心成家專案的利息補貼證明，就可持該證明向原貸款銀行將 300萬元的一般房貸部份，撥出 200萬元辦理前兩年零利率專案。
不過，上海銀行提醒，購屋民眾千萬不能因為前兩年利息負擔低，就買了總價過高的不動產。
以王先生的例子來說，如果購買 650萬元的不動產，同時獲得「增撥 2,000億優惠房貸」額度 350萬元、「青年安心成家專案」200萬元，並搭配一般房貸 100萬元，同時再申請兩年寬限期，前兩年每月還款金額將僅 5,698元，但到第三年起，每月還款金額將大幅增加至 3萬 4,245元，差距高達六倍。
資料來源：自由時報 2009/03/20 記者李靚慧／專題報導
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