貸款綁約與違約金

2009/12/13 22:47

 

　

    一般購屋人由於自備款不足，會將房貸分為兩部份申貸，一部份適用於政府優惠房貸、一部份向銀行申貸。由於目前的利率已很優惠，銀行通常要綁約2年至3年。

　而由於近年來銀行爭搶房貸客源非常激烈，尤其是對於條件較佳的優質客戶，銀行更是會想盡辦法拉攏與爭取，因此利率都下殺極優惠，政府優惠房貸利率1.325％，一般銀行房貸前2年利率不到2％，以北市購屋人申貸500萬元貸款，350萬元部份用於政府優惠房貸，且可享付息不還本的3年寬限期，而150萬元部份用於銀行房貸，利率也很優惠，對於銀行來說，必須等3年後才有利潤可言。若客戶貸款後短期內就清償，或又轉貸再享受別家銀行的優惠條件，貸款銀行不但賺不到錢；可能還要損失行政管理、開辦、鑑估、業務獎金等開銷費用，因此多數銀行規定房貸客戶需綁約1年至3年。

【貸款綁約】的含義：

指您與銀行的借貸契約上針對『提前還款部分』做但書條件。提前還款一般又可以分為『部份清償』、『全部清償』兩種。

『部份清償』是指貸款人有能力提前清償貸款以縮短還款時間，銀行多收取提前清償還款金額的固定百分比作為違約金，一般銀行約收1%至2%的【違約金】，但也有部分銀行僅於客戶『全部清償』時才有違約金之處罰。

『全部清償』多指貸款人想轉貸時，利用新申請銀行的貸款清償舊銀行的貸款款項，部分銀行為了不希望轉貸情況發生，加重『全部清償』的罰款、讓貸款人被違約金條款綁得動彈不得。況且銀行對『全部清償』的規定亦不盡相同，有的銀行是以貸款額度的百分比處以【違約金】。例如於契約中約定 : 客戶第一年違約權不清償應處罰違約金3%；第二年違約處罰違約金2%；第三年違約處罰違約金1%....，也有是以貸款餘額的百分比為依據，每一家銀行的規定各不相同。

曹顧問的貼心小叮嚀:

    建議您簽約前要『仔細研讀貸款契約中的條約』，不要僅聽銀行業務與經辦人員的解釋，應對於契約書上條文字句也務必詢問到清楚為主；對於貸款是否需{【綁約】以及綁約之形式、年期、是否有【違約金】之規定、違約罰則之內容、處罰方式…等都必須看詳細與做確認。

           回貸款專區目錄總覽